🧮 退休提領率試算
臺灣證券交易所 1990 年以來的加權股價指數 ＋ 主計總處消費者物價指數 ＋ 台幣計價美債。 所有計算在你的瀏覽器完成，假設全部由你自己設定。純統計資料，非投資建議。
如果你在那個月退休，錢撐得住嗎？
挑一個退休年月，選一種提領方式，看資產的實質購買力怎麼走。假設全部由你自己設定。
從現在到終老，這個計畫撐得住嗎？
累積期用你設定的預期報酬複利（買進階段對報酬順序不敏感）； 提領期把 1990 年以來每一個歷史起點都重播一次（序列報酬風險只發生在提領階段）。 金額一律以今天的購買力計算。
每一個退休起點，最多能領幾趴？
對每個起點用二分搜尋求出「剛好能撐滿全期」的最高固定實質提領率。只畫資料完整的起點。
從「每月想花多少」倒算種子資金
種子金 ＝（年支出 ÷ 提領率）×（1＋通膨）n ÷（1＋報酬率）n。 金額一律以今天的購買力思考——目標會跟著通膨長大，這一步最常被略過。
資料來源
方法
提領機制：Bengen 總報酬法——股利再投入，生活費靠賣出部位變現。第一年提領初始資產的 X%，
之後每年按 CPI 調整以維持實質購買力固定。
護欄策略：Guyton-Klinger 簡化版。初始提領率 5%、上下各 20% 設護欄（6% 與 4%）；
提領率衝破上限就把當年金額調降 10%，低於下限就調升 10%。
存股不賣：本金一股不賣，只花當年配息。收入 ＝ 當年市值 × 股利率，隨市場浮動。
股利率為什麼是可調參數：官方含息報酬指數只回溯到 2009-02（17.6 年），做不了 30 年窗口。
本站不重建不存在的歷史，而是把股利率開放給你調——實測值 4.06% 只是預設起點。
三個必須知道的限制
1. 這裡的百分比不是機率。 30 年窗口的起點高度重疊，36 年資料裡真正互不重疊的 30 年期間只有 1.22 個。
它們只能當「歷史上發生過什麼」，不能當「未來會怎樣」。
2. 債券那條是合成的，不是官方序列。 「退休起點模擬」「每個起點能領多少」「Coast FIRE 逆算」三個分頁都是 100% 台股；只有「全生命週期模擬」的股債比滑桿會動用到債券。台灣沒有回溯到 1990 年的公債報酬序列（連美國的 TLT 都要 2002 年才有），所以這條是用 FRED 的 10 年期美債殖利率加上匯率自行合成的「常數到期 10 年期美債、台幣計價」總報酬近似，與實際的 IEF 對照月報酬相關 0.990、年化保守 0.53 個百分點。已知誤差來源：不含交易成本、假設每月重置回 10 年期、忽略票息再投資的日內時序。
3. 股利率是固定值套回過去。 4.06% 是 2009–2026 量出來的；1990 年代台灣企業以配股為主，
真實現金股利率可能更低——這正是把它做成滑桿的原因。